Tous les métiers et les formations initiales en île-de-France

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Les métiers de la banque

Domaines : Commerce - Immobilier, Economie – Gestion - Finance
Février 2014
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Les métiers du siège et des salles de marché

Très médiatique, le monde de la finance ne concerne qu'un petit nombre de professionnels du secteur bancaire. Dans les salles de marchés comme au siège des grandes banques, ces experts assument des fonctions complexes d'analyse, de conception de produits ou encore de contrôle.

Actuaire

Prévoir l'imprévisible, telle est la mission principale de l'actuaire. Dans une société d'assurances, c'est lui qui établit le montant des cotisations pour chaque contrat d'assurance.

Pour définir le montant d'une cotisation que doit payer un client, l'actuaire analyse des données statistiques et effectue des calculs de probabilités. A partir de ces éléments, il établit le montant des primes et estime les réserves d'argent dont la société d'assurances a besoin pour faire face aux engagements financiers pris vis-à-vis des assurés.

Pour croiser des données très diverses et donner un sens aux chiffres, l'actuaire sait prendre du recul, avoir une vision globale du marché. Il a l'esprit de synthèse. Recueillir une masse importante d'informations implique un bon sens de l'organisation.

Il est possible de débuter ses études par une licence mention mathématiques appliquées ou sciences économiques et de gestion (bac + 3). Suivent, à bac + 5, plusieurs masters professionnels en actuariat : le master pro mention mathématiques de modélisation et décision – mathématiques appliquées spécialité actuariat (Paris Dauphine) ou mention management et conseil spécialité contrôle de gestion et aide à la décision (Paris Est Créteil Val de Marne), le master pro mention finance, assurance, actuariat, banque spécialité finance de marché (CNAM), etc.

Deux autres formations, particulièrement reconnues dans la filière, sont aussi envisageables : le diplôme de statisticien mention actuariat de l'ISUP de l'UPMC ou le diplôme de statisticien économiste (spécialité actuariat) de l'ENSAE, Ecole nationale de la statistique et de l'administration économique.

Après un bac + 5, un mastère spécialisé (bac + 6) permet de compléter les études d'actuariat, par exemple le mastère spécialisé en actuariat (ENSAE).

Ce sont les sièges sociaux des sociétés d'assurances et des banques qui offrent le plus grand nombre d'emplois. Les caisses de retraite, les mutuelles et les sociétés de bourse recrutent également des jeunes diplômés.

On dénombre environ 2 300 actuaires en France. Les opportunités d'emploi se situe principalement en Ile-de-France, la région accueillant un grand nombre de sièges sociaux de société d'assurances, de banques et de sociétés financières.

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Analyste de crédit

L'analyste de crédit étudie les demandes de crédit des clients de la banque, qu'il s'agisse de particuliers ou d'entreprises. Il émet ensuite un avis sur l'opportunité d'accorder ou non le crédit au demandeur.

Le travail de l'analyste financier demande au quotidien une bonne organisation et beaucoup de rigueur. Ce professionnel doit aussi faire preuve d'autonomie car au final, c'est lui seul qui décide d'accorder ou non le crédit.

Un bac + 5 dans le domaines de la finance, de la gestion ou de la comptabilité, vous permet de décrocher un poste d'analyste de crédit.

Les nombreux masters professionnels orientés économie, banque et finance constituent des cursus recherchés par les recruteurs : le master pro spécialité banque et finance : régulation du système bancaire et financier (Paris Descartes) ; spécialité finance-banque d’investissement et de marché (Paris Dauphine) ; spécialité banque et finance (Panthéon-Sorbonne), etc.

Le diplôme des instituts d'études politiques (IEP), section économique et finance (ECO-FI), est aussi une bonne porte d'entrée dans le métier. La formation dure 5 ans.

Les grandes écoles de commerce et de gestion (HEC Paris, ESSEC business school, ESCP Europe, etc.) recrutent sur concours, après une classe préparatoire (CPGE, bac + 2)). La sélection est sévère.

Ces écoles vous offrent aussi la possibilité de compléter un bac + 5 par un mastère spécialisé finance internationale (HEC Paris) ; finance (ESCP Europe) ; finance et Asset management (ESSEC business school), etc.

Tous les établissements bancaires recrutent des analystes de crédit. Les débutants se trouvent en majorité dans les agences bancaires régionales, alors que les postes décisionnaires sont plutôt situés dans les sièges sociaux régionaux ou nationaux des grands groupes bancaires.

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Analyste financier / Analyste financière

L'analyste financier conseille les investisseurs dans leurs opérations financières. Pour remplir cette mission, il analyse toutes les informations concernant les marchés financiers et la situation des entreprises.

Rigueur, réactivité et logique sont des qualités indispensables pour qui souhaite exercer ce métier.

Pour ce type de poste à responsabilités, de solides bases comptables et financières sont requises ainsi que de fortes capacités d'organisation et d'analyse. Cela implique donc un niveau de diplôme élevé, à bac + 5.

Parmi les profils universitaires, les titulaires d'un master professionnel ou de recherche en banque et finance (bac + 5) sont privilégiés.

On peut citer, à titre d'exemple, le master pro mention finance spécialité gestion des risques et des actifs (Evry), le master pro mention finance spécialité banque finance (Evry) et le master pro finance spécialité finance d'entreprise et ingénierie (Paris Dauphine).

Par ailleurs, les diplômés des grandes écoles sont très recherchés par les recruteurs.

Les instituts d'études politiques (IEP), section économique et finance (ECO-FI), constituent un bon passeport pour entrer dans le métier. L'admission se fait, après un concours très sélectif, principalement à bac et après bac + 3 (pour une entrée directe en master).

Les écoles d'ingénieurs (Polytechnique, Ecole des Ponts Paris Tech, Centrale Paris...) ainsi que l'ENSAE Paris Tech (Ecole nationale de la statistique et de l'administration économique) recrutent principalement après les classes prépa scientifiques. Les étudiants suivent ensuite 3 ans d'études et se spécialisent généralement en dernière année d'école.

De même, les grandes écoles de commerce (HEC Paris, ESSEC Business School, ESCP Europe, EM Lyon Business School, et autres écoles supérieures de commerce) recrutent principalement post-prépas (bac + 2) et sur concours. La sélection est sévère.

Après un bac + 5, vous pouvez compléter votre formation, en 1 an, par un mastère spécialisé finance internationale (HEC Paris), finance (ESCP Europe) ou techniques financières (ESSEC Business School).

Les sociétés de bourse constituent le 1er vivier de recrutement des jeunes diplômés.

Le secteur bancaire recrute des jeunes pour préparer les départs en retraite qui seront nombreux dans les années à venir.

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Convoyeur de fonds / Convoyeuse de fonds

Le convoyeur de fonds est chargé de sécuriser les transports d'argent ou d'objets confiés par ses clients, des banques par exemple. Il peut exercer 3 fonctions : garde, conducteur ou messager.

Une parfaite intégrité et une attention soutenue sont indispensables pour être convoyeur de fonds. Par ailleurs, cette profession demande beaucoup de patience car il faut parfois attendre de très longues minutes avant de pourvoir charger ou décharger, sans prendre trop de risques, les sacs contenant des fonds.

Pour exercer ce métier, vous devez être âgé d'au moins 21 ans et avoir un casier judiciaire vierge. Pour les conducteurs, le permis poids lourd est parfois exigé.

Aucun diplôme ni niveau d'études n'est requis : les entreprises proposent leur propre formation, entraînement au tir inclus. Cependant, un CAP agent de prévention et de sécurité est le bienvenu. Il se prépare en 2 ans après une classe de 3e.

Une fois le CAP en poche, vous pouvez préparer un BP agent technique de prévention et de sécurité (hors Ile-de-France), après 2 ans d'expérience professionnelle. Vous êtes alors en droit de fonder votre propre société de transports de fonds.

Enfin, le bac pro sécurité-prévention vous permet d'acquérir des connaissances et compétences étendues dans le domaine de la sécurité. Il se prépare en 2 ans après un BEP ou en 3 ans après la 3e.

Les entreprises de transports de fonds sont celles qui recrutent majoritairement les convoyeurs de fonds.

Quelques entreprises publiques disposent d'un service interne spécialisé en transport de fonds, notamment la Banque de France. Le convoyeur de fonds est alors fonctionnaire.

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Ingénieur financier/ Ingénieure financière

Pour un établissement bancaire ou une société de Bourse, l'ingénieur financier met au point des modèles mathématiques et conçoit des applications informatiques destinées à évaluer les risques et la rentabilité d'opérations financières. Il élabore de nouveaux produits financiers pour répondre à l'évolution des besoins des clients.

Analyse théorique, réflexion mathématique, adaptation de programmes informatiques... Autant de fonctions qui nécessitent beaucoup de rigueur et de concentration. L'ingénieur financier doit également avoir un tempérament curieux car il travaille sans cesse sur des problèmes nouveaux, auxquels il doit répondre dans des délais souvent brefs.

Pour vous lancer dans la profession, un double cursus vous est fortement conseillé : obtenir à la fois un haut niveau de qualification en informatique et en mathématiques, économie.

Les grandes écoles d'ingénieurs (Ecole Polytechnique, Ecole des Ponts Paris Tech, Ecole Centrale Paris...) ainsi que l'ENSAE, Ecole nationale de la statistique et de l'administration économique ont ainsi la côte auprès des recruteurs. La voie principale pour y entrer reste les classes prépa scientifiques.

De même, les diplômés des grandes écoles de commerce (HEC Paris, Ecole supérieure des ciences économiques et commericales (ESSEC), ESCP Europe, EMLYON business school, EDHEC business school...) sont privilégiés pour postuler à cette fonction. Ces écoles recrutent essentiellement post-prépas (bac + 2) et sur concours.

Vous pouvez intégrer sur concours, après le bac ou après une licence (bac + 3) un institut d'études politiques (IEP) dans une spécialité économie-finance.
Sciences Po Paris propose notamment le master finance et stratégie.

A l'université, un master professionnel du secteur économique et financier peut aussi se révéler utile s'il est complété par une formation en informatique.
La filière MIAGE (méthodes informatiques appliquées à la gestion des entreprises) est particulièrement adaptée.

Les universités Panthéon-Sorbonne, Paris Descartes, Paris Sud et Paris Ouest Nanterre La Défense proposent des masters pro MIAGE.

L’université Paris Est Créteil Val-de-Marne propose un master pro MIAGE spécialité ingénierie des systèmes d’information distribués ou ingénierie des systèmes d’information et d’aide à la décision.

L’université Paris Dauphine propose le master pro MIAGE, informatique pour la finance ou systèmes d’information et technologies nouvelles.

Enfin, vous pouvez compléter votre parcours, en 1 an, par un mastère spécialisé management de la performance opérationnelle et financière (ESCP Europe), international finance (HEC Paris), techniques financières (ESSEC business school).

Tous les établissements bancaires, du plus petit au plus grand, recrutent des ingénieurs financiers pour travailler dans leurs salles des marchés.

Les sociétés de Bourse ont également besoin des compétences des ingénieurs financiers.

Inspecteur de banque / Inspectrice de banque

L'inspecteur de banque vérifie que les opérations passées par les établissements bancaires sont conformes aux procédures internes et à la législation en vigueur. Il assure aussi des missions de conseil et d'audit auprès des banques afin d'améliorer leur fonctionnement.

Les documents variés et nombreux à décrypter impliquent de la rigueur et de l'organisation. Indépendant, l'inspecteur de banque doit se faire sa propre opinion, à partir des preuves qu'il a pu collecter, sans se laisser influencer. Enfin, le métier implique de nombreux contacts avec des interlocuteurs très variés : un bon relationnel et un grand sens de l'écoute sont nécessaires.

Un diplôme des grandes écoles (bac + 5) est un bon passeport pour accéder à ce métier complexe.

Les écoles d'ingénieurs (Polytechnique, Ecole des Ponts ParisTech, Centrale Paris, etc.) ainsi que l'ENSAE, Ecole nationale de la statistique et de l'administration économique, recrutent principalement après une classe préparatoire scientifique.

De même, l'accès aux grandes écoles de commerce (HEC Paris, ESSEC business school, ESCP Europe, EM Lyon business school, EDHEC, etc.) se fait essentiellement sur concours après une classe préparatoire (CPGE, bac + 2). La sélection est sévère.

Vous pouvez également intégrer sur concours, après le bac ou à la suite d’une licence (bac + 3), un institut d'études politiques (IEP), section économique et finance (ECO-FI). Sciences Po Paris propose notamment le master finance et stratégie.

Par ailleurs, l'université offre de nombreux masters professionnels, par exemple, mention économie et ingénierie financière spécialité banque, finance, assurance (Paris Dauphine), mention sciences de gestion spécialité ingénierie financière et commerciale en banque, finance, assurance (Paris Ouest Nanterre La Défense) ; mention finance spécialité banque – finance (Panthéon Sorbonne et Evry Val d’Essonne), etc.

Après un bac + 5, vous pouvez compléter votre formation, en un an, par un mastère spécialisé, tel le mastère spécialisé management de la performance opérationnelle et financière de l'ESCP Europe.

Les recrutements sont réguliers. La plupart des établissements embauchent des professionnels expérimentés ayant suivi un stage de formation à l'ITB (Institut technique de banque) ou au CESB (Centre d'études supérieures de banque). Toutefois, certaines banques font directement appel aux jeunes diplômés de l'enseignement supérieur.

A noter, dans certains établissements bancaires, le poste d'inspecteur de banque fait l'objet d'un concours d'entrée.

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Opérateur sur les marchés ou trader / Opératrice sur les marchés ou trader

Le trader, également appelé opérateur sur les marchés, réalise des opérations financières pour l'établissement bancaire qui l'emploie ou pour le compte de clients, des particuliers ou des entreprises. Il suit en permanence les évolutions du marché et analyse les opportunités d'achat ou de vente.

Réactivité, intuition et rigueur sont 3 qualités indispensables pour qui souhaite devenir trader.

Les diplômes des écoles de commerce ou d'ingénieurs en finance constituent le meilleur passeport pour devenir trader. Un master finances, gestion, droit ou économie permet aussi d’accéder à ce métier.

Tous ces diplômes sont de niveau bac + 5.

Les écoles d'ingénieurs (Polytechnique, Ecole des Ponts Paris Tech, Centrale Paris, etc.) recrutent principalement après les classes prépa scientifiques. Les étudiants suivent ensuite 3 ans d'études et se spécialisent généralement en dernière année.

De même, l'accès aux grandes écoles de commerce (HEC Paris, ESSEC business school, ESCP Europe, EM Lyon, EDHEC...) se fait essentiellement post-prépas (bac + 2) et sur concours.

Deux écoles, l'INSEEC et l'ESLSCA, offrent plus particulièrement des programmes bac + 5 spécialisés dans le domaine du trading et de la gestion d’actifs.

Vous pouvez également, après le bac ou après une licence (bac + 3), intégrer sur concours un Institut d'études politiques (IEP), section économique et finance (ECO-FI). Sciences Po Paris propose notamment le master finance et stratégie.

A l'université, les formations en mathématiques ou en gestion financière sont bien adaptées. Vous trouvez le master gestion mention finance spécialité banque et finance (Panthéon Assas) ; gestion sciences des organisations mention économie et ingénierie financière spécialité banque, finance, assurance (Paris-Dauphine) ou métiers de la finance et du management spécialité banque et finance (Paris Descartes).

Enfin, un mastère spécialisé (bac + 6) peut compléter en 1 an cette formation, par exemple, le mastère spécialisé finance (ESCP Europe).

C'est en priorité vers les sociétés de Bourse que les futurs traders doivent se tourner.

Les banques, qui possèdent aussi des salles de marché, recrutent également ce type de profil.

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Responsable du back office

Le responsable du back-office exécute, avec son équipe (jusqu'à 50 personnes) les décisions boursières prises dans les salles de marché qui, elles, constituent le front-office. Il doit participer très activement à l'évolution des systèmes informatiques financiers et des procédures administratives.

La complexité et la multiplicité des opérations à effectuer impliquent le respect strict des procédures, de grandes capacités d'analyse et une extrême rigueur.

Dans un univers tel que celui de la Bourse, où les décisions sont prises très vite, le responsable du back office doit se montrer particulièrement réactif.

A noter, une maîtrise parfaite de l'anglais est nécessaire pour évoluer dans la sphère financière.

Vous pouvez débuter comme agent du back-office avec un DUT gestion des entreprises et des administrations, option finance-comptabilité (GEA) ou un BTS comptabilité et gestion des organisations. Ces formations se préparent en 2 ans après le bac. Elles donnent accès aux fonctions administratives d'un back-office.

Les premiers postes à responsabilité sont accessibles à bac + 3, à condition d'avoir plusieurs années d'expérience.

Après un bac + 2, vous pouvez préparer, pendant 1 an, une licence professionnelle, par exemple, la licence pro sciences économiques et de gestion assurance, banque, finance spécialité back office, middle office (Paris V).

Cependant, un diplôme de niveau bac + 5 vous permettra d'obtenir plus rapidement un poste de responsable du back-office.

A l'université, les masters professionnels en finance intéressent les recruteurs. On peut citer le master pro monnaie, finance, banque spécialité techniques financières et bancaires (Paris II Panthéon Assas), le master pro métiers de la finance et du management spécialité banque et finances (Paris V), le master pro monnaie, banque, finance et assurance spécialité banque, monnaie et marchés (Paris X), le master pro banque et marchés financiers spécialité métiers bancaires (Paris XII).

Les diplômes des grandes écoles de commerce (HEC Paris, ESSEC Business School, ESCP-EAP, EM Lyon Business School, EDHEC...) sont très appréciés des employeurs. A l'entrée, la sélection se fait essentiellement post-prépas (bac + 2) et sur concours.

Les écoles d'ingénieurs (Polytechnique, Ecole des Ponts Paris Tech, Centrale Paris...) ainsi que l'ENSAE Paris Tech, Ecole nationale de la statistique et de l'administration économique, recrutent principalement après les classes préparatoires scientifiques.

Enfin, les mastères spécialisés sont également recherchés : management des risques internationaux - affaires internationales (HEC Paris), techniques financières (ESSEC Business School) ou encore finance (ESCP Europe).

Les principaux recruteurs de jeunes diplômés sont les sociétés de Bourse et les banques.

Les meilleures opportunités se situent dans les grandes villes, où sont implantées les institutions financières et les sociétés de Bourse.

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